2011年01月06日

FP技能士3級レベルの知識を持っておけばお金の失敗の大部分は防げる

何回かダイエットの話が続きましたが、今日はファイナンシャルプランナーらしいテーマで行きます。

「ファイナンシャル・プランニング技能士」という資格があります。世の中で「ファイナンシャルプランナー」を名乗っている人は、たいていこの資格を持っているはずです。しかし、弁護士や税理士とは違って、資格を持っていなくてもファイナンシャルプランナーの業務はできます(弁護士や税理士は業務独占資格であり、FP技能士は名称独占資格)。FP技能士という資格は「とりあえず一定の知識はあるんだな」という判断基準にしかなりません。このあたりの事情はサイトの方にも書きました(http://www.moneylab.jp/concept.html)。

税金から保険、不動産まで幅広い知識を要求する

FP技能士には1級から3級まであって、自分は2級を持っています。1級は実務経験が1年以上ないと受験することができず、内容もかなり高度なので、この道で食っていこうと考えている人以外は受ける意味はないでしょう。

しかし、3級は一般教養として誰でも知っておきたい内容です。自分ももっと早くにとっておけば、お金について失敗することもなかっただろうと思います。もし10年前に戻ることができれば、自分にそうアドバイスしたい。ですから、金融や保険などとまったく関係のない仕事をしている方でも、FP技能士の3級の勉強をしておくことをおすすめしたいと思います。

FP技能士について詳しくはこちらのページ(http://www.kinzai.or.jp/ginou/fp/)を見ていただければ分かるのですが、簡単に説明すると次のような内容が問われます。

  1. ライフプランニングと資金計画(社会保険や年金など)
  2. リスク管理(生命保険や損害保険など)
  3. 金融資産運用(投資信託や債権・株式投資など)
  4. タックスプランニング(日本の税制について)
  5. 不動産(不動産取引の規制や税金など)
  6. 相続・事業承継(主に相続税について)

いずれも社会人としては知っておきたいことばかり。3級はそれほど高度な内容ではなく、合格率が6割を超える回もあります。私の場合、自営業だったので税金関連のことはだいたい知っていたことばかりだし、不動産も自宅を購入したときの経験があったので戸惑うことはありませんでした。ある程度社会経験のある人なら、半分くらいは復習になることと思います。

それでも、すべての分野の知識があるとは限りません。私の例では相続はまったく未知の分野でしたし、保険についても知識が十分とは言えませんでした。FP技能士の試験勉強をすれば、すべての分野について最低限の知識を得ることができるはずです。

書籍や雑誌、ネットでも保険や不動産などについてさまざまな情報を得られますが、いずれも断片的なものばかり。FP技能士3級レベルの知識を持っておけば、各論についてもより理解を深めることができるし、その内容が適切なものかを判断する材料にもなります。また、変な金融商品を売りつけられることもなくなりますよ。

FP技能士の受験テキストは社会人に最適なテキスト

そういう視点で考えると、FP技能士3級の受験テキストは社会人にとって最高の教科書です。押さえておきたいポイントがすっきりまとまっているので、下手なビジネス書などを読むよりもずっと役に立つはず。

ファイナンシャルプランナーを目指すのでなければ、テキストを2〜3回流し読みするだけでもいいんじゃないでしょうか。中身をすべて覚えておかなくても、どういうトピックがあるか頭の中に入っているだけで大丈夫。具体的な情報は必要なときにテキストを見ればいいわけですから。また、最近はネットでも調べられます。

そうは言っても、やはり目標がないと勉強も進まないものです。ファイナンシャルプランナーを仕事にすることがなくても、合格を目指してみてはどうでしょう。きっと話のネタにもなりますよ。「おれ、FPの資格持ってるんだ」と言えれば、それだけで話題の中心になれること間違いなしです。

テキストは本屋に行けばたくさんありますが、中身をパラパラっと見て自分に合っていそうなものを選べばなんでもいいと思います。内容がぎっしりつまったものより、読みやすさを重視するのがおすすめ。また、試験前には問題集を買ってきて、一通り解いてみれば万全です。問題集は「きんざい」が発行している「パーフェクトFP技能士3級対策問題集」が一番です。

なお、制度はちょこちょこ変わるので、安いからと言って中古の古いテキストは買わないこと。また、ずっと古い知識のままでいては失敗する恐れがあるので、何年かに一度は新しいテキストで勉強し直した方がいいと思います。

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